OECD 7 月 21 日發布的政策文件《AI 與個人理財》（AI Papers No. 62），是目前對 AI 工具在消費者個人財務決策領域的影響，做出最系統性評估的報告，涵蓋資訊取得、金融教育、諮詢建議三個功能面向，同時明確指出目前尚無定論的風險類別。 報告描述的現況是：越來越多消費者已在使用 AI 工具，包括通用型聊天機器人、金融機構自建的 AI 助理，以及 AI 生成的財務內容，來搜尋理財資訊、規劃預算、比較保險選項，或了解退休金配置邏輯。Generation Z（1996 年後出生）中，超過 55% 表示有使用 AI 協助管理個人財務。 在機會面，報告指出 AI 確實帶來了幾個過去難以實現的效益：接觸門檻降低，原本取得不到專業建議的族群（地理偏遠、收入較低、金融知識有限）能有更低成本的資訊管道；個人化程度提升，AI 可根據個別狀況生成差異化的說明與分析；決策支援強化，特別是在整理複雜資訊、做初步試算這類任務上。 報告中特別點出一個問題：agentic AI 開始具備代表消費者自主執行財務行動的能力，包括在特定設定與授權設計下，自主觸發轉帳或調整配置，這類「自主財務代理人」的可靠性邊界與責任歸屬，目前在多數國家的監管框架中都還沒有清楚的處理方式。 OECD 的結論是：消費者使用 AI 工具做財務決策的速度，已超過政策和監管框架能評估其長期效益與潛在傷害的速度，AI 對個人長期財務福祉的淨影響，目前仍是一個開放的實證問題，而這個問題的答案，很可能因族群、工具類型與使用脈絡的不同，而出現相當大的差異。 資料來源：https://www.oecd.org/en/publications/artificial-intelligence-and-personal-finance_2858fdf4-en.html